Pôžička s krátkou dobou splatnosti sa dostala medzi najobľúbenejšie formy úverov a to hneď z niekoľkých dôvodov. Prvým z nich je rýchle riešenie neočakávaných výdavkov v domácnosti. Mnohí žiadatelia riešia svoje náhle finančné problémy žiadosťou o krátkodobú pôžičku. K najčastejším neočakávaným výdavkom patria nedoplatky za elektrinu, plyn, vodu atď., alebo splátka leasingu, či nutná výmena pokazeného spotrebiča v domácnosti. Na všetky tieto menšie výdavky sa dokonalé hodí rýchla pôžička. Ďalším dôvodom popularity krátkodobých pôžičiek je rýchlosť poskytnutia a zároveň rozličné formy žiadosti. O tento typ nebankovej pôžičky môžete požiadať hneď tromi spôsobmi:

• krátkodobé pôžičky cez telefón

Prvou z možností je telefonický kontakt. Vyhľadáte si telefónne číslo vybranej nebankovej spoločnosti, zavoláte tam a niekoľkominútovým rozhovorom s ich finančným špecialistom požiadate o pôžičku. Ak budete mať nejaké otázky ohľadom rýchlej pôžičky, dostanete hneď odpoveď od kompetentného človeka. Po vyplnení potrebných údajov budete zároveň okamžite vedieť, či vám nebanková spoločnosť úver schválila.

• krátkodobé pôžičky cez sms

V prípade, ak vlastníte mobilný telefón, ale nie ste typ, ktorý má v obľube volania na rôzne infolinky, vyskúšajte druhý spôsob. Požiadajte o krátkodobú pôžičku cez sms správu. Nemusíte nikomu vysvetľovať svoje dôvody a komunikovať s neznámym operátorom. Stačí na konkrétne číslo nebankovej spoločnosti poslať správu s vašimi informáciami. Každý poskytovateľ nebankových pôžičiek má svoju špecifickú formu sms správy. Vo väčšine prípadov má táto sms žiadosť tento tvar: „SUMA (300 €) SPLATNOST (30 dní) MENO RODNE CISLO CISLO OBCIANSKEHO PREUKAZU ADRESA“. Čiže konkrétna sms môže vyzerať nasledovne: „300 30 ANNA MALA 125656/7890 CD54321 LESNA 38 KOSICE“. Odporúčame vám zistiť si vopred konkrétny tvar sms správy u vybranej nebankovky. Vyhnete sa problémom, ktoré by vám skomplikovali poskytnutie rýchlej pôžičky. Niektoré nebankové spoločnosti vyžadujú vopred registráciu žiadateľa na ich webových stránkach. Výsledkom tejto registrácie je zjednodušenie poskytnutia pôžičky, pretože v následných sms správach už uvádzate len pridelené zákaznícke číslo, výšku pôžičky a dobu splatnosti.

• krátkodobé pôžičky online

Tretia možnosť je ešte jednoduchšia ako predošlé dve. Na žiadosť o krátkou dobú pôžičku online vám stačí len počítač s pripojením na internet. Z pohodlia svojho domu a po naštudovaní všetkých potrebných pokynov, niekoľkými kliknutiami môžu byť peniaze na vašom účte. Výhodou internetu je zároveň aj to, že si môžete porovnať ponuky viacerých nebankových spoločností. Vaše hľadanie rýchlych peňazí vám môžu uľahčiť krátkodobé pôžičky. Najvýhodnejšiu nebankovú pôžičku si vyberiete z viacerých ponúk, presne podľa podmienok, ktoré vám najviac vyhovujú. Na stránke môžete nájsť aj úverovú kalkulačku, kde si dokážete hneď vyrátať výšku splátok. Keď si vyberiete krátkodobú pôžičku, vyplníte online formulár so svojimi údajmi a žiadosť odošlete jednoduchým stlačením jedného tlačidla.

Už sme si vysvetlili, ako sa dostať k rýchlym peniazom od nebankovej spoločnosti. Teraz je čas, aby sme si vysvetlili základné podmienky krátkodobých pôžičiek. Podobne ako iné úverové produkty, majú aj rýchle nebankové pôžičky svoje pravidlá.

Podmienky pre žiadateľa o krátkodobú pôžičku:

• vek nad 18 rokov
• trvalý pobyt na území Slovenskej republiky
• platný občiansky preukaz

Podmienky krátkodobej nebankovej pôžičky

• suma krátkodobej pôžičky: od 20 € do 350 €

Výška krátkodobej nebankovej pôžičky sa u väčšiny poskytovateľov pohybuje do maximálnej výšky 350 €. Pôžičky začínajú už od 20 € a suma 350 € je určitým kompromisom pre nebankové spoločnosti, nakoľko ani nebankovky nechcú ísť do rizika a poskytovať peniaze nesolventným žiadateľom. Ďalším dôvodom pre pôžičku len do 350 € je aj rýchlosť schvaľovania pôžičky. Nakoľko sa nejedná o vysokú sumu je doba schválenia úveru minimálna a peniaze na účte môžete mať do niekoľkých hodín. Samozrejme, že sa medzi nebankovými spoločnosťami nájdu aj také, ktoré žiadateľovi poskytnú rýchlu pôžičku až do výšky 5000 €. Odvrátenou stranou mince je to, že pri takejto výške pôžičku musí žiadateľ ručiť nehnuteľnosťou, domom alebo bytom. Je evidentné, že pri nesplácaní svojich finančných záväzkov sa žiadateľ môže ocitnúť v situácii, kedy mu hrozí strata vlastného bývania. Preto si dôkladne zvážte potrebu vysokej nebankovej pôžičky.

• doba splácania krátkodobej pôžičky: 5 – 31 dní

Pokiaľ vychádzame z toho, že suma pôžičky sa pohybuje len do výšky 350 €, je evidentné, že doba splatnosti bude patrí k tým kratším. To je evidentné aj z názvu krátkodobých pôžičiek. Pri tomto type pôžičky si dlžník môže nastaviť flexibilnú dobu splácania. Splácať môže začať už 5 dní od poskytnutia pôžičky, maximálna dĺžka splácania pri tomto type pôžičky je 31 dní. Väčšina spoločností umožňuje aj predĺženie doby splácania. Táto služba je však spoplatnená a niekedy výrazne predraží celkovú výšku pôžičky.

• úrok krátkodobej pôžičky: od 20 – 25 %

Rýchle pôžičky od nebankových spoločností sú obľúbené hlavne kvôli ich rýchlosti poskytnutia a bezproblémovému schváleniu. Tieto výhody majú svoju odvrátenú stránku a tou je výška úroku. Tá sa pri krátkodobých pôžičkách pohybuje vo výške od 20 – 25 %. Konkrétnu výšku vám určí poskytovateľ pôžičky v závislosti od sumy pôžičky a doby splácania. Niektoré nebankové spoločnosti majú rôzne akcie pre svojich klientov. Napríklad Ferratum poskytne prvú pôžičku až do výšky 150 € bez úroku.

Plusy a mínusy krátkodobých pôžičiek

Krátkodobé pôžičky so sebou prinášajú pre žiadateľa viacero výhod, zo všetkých vám predstavíme len nasledujúce:

• pôžička bez dokladovania účelu a príjmu

Žiadateľ o pôžičku nemusí dokladovať účel použitia peňazí. Môže ich použiť na vyrovnanie faktúry za elektrinu, či na nákup novej práčky. Poskytovateľa krátkodobej pôžičky nezaujíma účel použitia peňazí.

• krátkodobá pôžička pre nezamestnaných

Nebankové spoločností poskytujú krátkodobé pôžičky pre široké spektrum žiadateľov, pre nezamestnaných, dôchodcov, matky na materskej dovolenke a ľudí pracujúcich na dohodu. Spoločným znakom všetkých vymenovaných je to, že buď nedisponujú pravidelným príjmom alebo výška ich príjmu nie je dostatočná na poskytnutie pôžičky. Pred požiadaním o pôžičku je takmer nevyhnutné dôkladne si premyslieť, či budete mať žiadateľ v krátkom čase dostatočný príjem na jej uhradenie.

• krátkodobá pôžička bez registra

Ďalšou dôležitou výhodou rýchlych nebankových pôžičiek je ich poskytnutie aj bez overovania finančnej minulosti žiadateľa. Nebanková spoločnosť neposudzuje, či má žiadateľ nejaké dlhy v iných nebankových spoločnostiach alebo neuhradené poistné v Sociálnej alebo zdravotnej poisťovni. Žiadateľ, ktorý mal v minulosti problém so splácaním pôžičky by si dôkladne premyslieť svoju finančnú situáciu, aby sa s ďalšou pôžičkou nedostal do väčších problémov.

• rýchlosť vybavenia a získania peňazí na účet

Rýchlosť poskytnutia krátkodobej pôžičky sa pohybuje v rozmedzí niekoľkých minút. Pri rýchlych pôžičkách je doba doručenia peňazí na účet len pár hodín, len veľmi zriedka sa to natiahne na niekoľko dní. Omeškanie môže byť spôsobené bankovým prevodom, ak je žiadosť odoslaná cez víkend a sviatky alebo pokiaľ má žiadateľ svoj účet v inej banke ako poskytovateľ pôžičky.

Samozrejme rýchle nebankové pôžičky so sebou prinášajú aj niekoľko rizík, aby naše predstavenie krátkodobých pôžičiek bolo úplne, vymenujeme aj ich najväčšie nevýhody.

• vysoké úroky

Výška úrokov pri nebankových pôžičkách je vyššia v porovnaní s bankovými úvermi. To je výsledkom miernejších kritérií pri schvaľovaní úverov. Nebankové spoločnosti nemajú dostatočnú možnosť overiť si bonitu klienta a preto je pre nich poskytovanie pôžičiek rizikové. Aby eliminovali výšku rizika, nastavia vyššie úroky, vďaka ktorým sa miera ich rizika zmenšuje. Pred žiadosťou o pôžičku je veľmi odporúčané, aby si žiadateľ overil  presnú výšku úrokov a RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov). Tak bude vopred vedieť, akú sumu v konečnom dôsledku zaplatí.

• zmluvne podmienky a skryté poplatky

Po schválení pôžičky, nasleduje podpis úverovej zmluvy. Žiadateľ by si mal dôkladne preštudovať všetky zmluvné podmienky. Hlavne výšku úroku, výšku poplatkov spojených s pôžičkou, povinnosti dlžníka a sankcie pri nesplácaní pôžičky. V prípade problémov súvisiacich s pôžičkou neznalosť zmluvných podmienok z pohľadu zákona dlžníka neospravedlňuje. Niektoré nebankové spoločnosti si účtujú skryté poplatky za vedenie pôžičky. Tieto poplatky nie sú uvedené nikde v zmluve a rovnako ani v ich obchodných podmienkach. Preto je veľmi odporúčané vopred sa informovať o konečnej sume za poskytnutú pôžičku.

• neoverené nebankové spoločnosti

Nie je nebankovka ako nebankovka. Žiadosť o pôžičku adresujte iba tým, ktoré majú pozitívne referencie zo strany ich klientov a zároveň disponujú licenciou od NBS. Niekoľko rád, ako si vybrať poskytovateľa krátkodobej pôžičky nájdete v tomto článku. Z našej skúsenosti medzi overené nebankové spoločnosti patria Cetelem, Home Credit, Ferratum alebo Slovenská požičovňa.

V dnešnej dobe už väčšina z nás má vlastnú skúsenosť s pôžičkou. Často aj menšie výdavky, či už na domáce spotrebiče, školské výlety detí alebo opravu auta, nehovoriac už o kúpe vlastného bývania, si nemôžeme dovoliť z nášho bežného príjmu a práve preto žiadame o pôžičku.

A čo vlastne pojem pôžička znamená? Ako pôžička, v pravom zmysle slova, býva označovaná akákoľvek činnosť, ktorej predmetom je zapožičanie hocijakej veci a to za podmienky, že daná vec bude do vopred stanoveného termínu vrátená. Vo finančnom kontexte by sme sa mali správne baviť o „úvere“. To znamená poskytnutie peňažných prostriedkov do určitej sumy zo strany jednej osoby v prospech inej, samozrejme s podmienkou, že druhá strana zapožičané peniaze do určitej doby vráti aj s dohodnutými úrokmi. Ten, kto vám úver poskytne, sa nazýva „veriteľ“ a ten, komu je úver poskytnutý, sa nazýva „dlžník“.

Bankoví vs. nebankoví poskytovatelia pôžičiek

pôžičky môžete vo všeobecnosti žiadať, ak sa samozrejme najprv nechcete obrátiť na rodinných blízkych či priateľov, rôzne bankové alebo nebankové spoločnosti. Poskytovateľov, tých bankových aj nebankových, je na slovenskom trhu neúrekom. Na Slovensku najviac ľudia stále dôverujú skôr bankám, majú pocit, že nebankovky ich chcú len čo najviac vyžmýkať a jednajú s nimi neseriózne. V dnešnej dobe to však už nie je celkom pravda. Najdôležitejšie je skontrolovať daného poskytovateľa, či má udelenú licenciu na sprostredkovanie pôžičiek. Zoznam licencovaných spoločností nájdete na internetovej stránke Národnej banky Slovenska. Potom je už len na vás, či sa obrátite na banku, kde vás však čaká dlhší byrokratický postup, alebo na nebankovku, kde vám mnohokrát požičajú väčšie či menšie sumy za lepších a jednoduchších podmienok.

Bankové aj nebankové pôžičky môžete jednoducho vybaviť aj na tomto linku. Pôžičky, rýchle pôžičky alebo pôžičky bez registra nájdete u sprostredkovateľskej stránke, ktorá spolupracuje len so serióznymi sprostredkovateľmi. Takže pri požiadaní o pôžičku cez túto stránku vám nič nehrozí.

Prehľad bankových aj nebankových pôžičiek

Musíme si uvedomiť, že existuje množstvo druhov pôžičiek. Jednotlivé pôžičky sa delia podľa toho, o aké sumy žiadate, podľa toho, od koho pôžičku chcete, taktiež podľa špecifických potrieb žiadateľa, ako aj podľa toho, akú dobu splatnosti potrebujete. My sa bližšie pozrieme na delenie podľa doby splatnosti, čiže na krátkodobé a dlhodobé pôžičky.

Dlhodobé pôžičky

Dlhodobé pôžičky sú pôžičky, ktorých doba splácania trvá aj niekoľko desiatok rokov. Na výber sú dlhodobé nebankové pôžičky alebo dlhodobé bankové pôžičky. Doba splatnosti býva ovplyvnená hlavne výškou požičanej sumy, väčšinou však maximálne 30 rokov. S nebankovými spoločnosťami si môžete požičať do 100 000 eur, s bankovými aj oveľa vyššie sumy. Pri takých vysokých číslach je samozrejme potrebné spĺňať náročné podmienky. Stáva sa, že práve nebankové pôžičky môžu mať prijateľnejšie podmienky. No aj tak pri takýchto vyšších pôžičkách musí každý počítať s dokladovaním príjmu, so založením nehnuteľnosti, či s nazeraním do registra dlžníkov. Tieto vyššie pôžičky nie sú určené pre nezamestnaných, ani pre ľudí s nízkym príjmom, prípadne nestabilnou prácou.

Posudzovanie žiadosti a doručenie peňazí môže trvať aj niekoľko týždňov, no môžete rátať s nižšou úrokovou sadzbou. Nebankové pôžičky ich môžu mať o niečo navýšené, ale to len v prípade, že ponúkajú lepšie podmienky na získanie takejto vyššej pôžičky. Na druhej strane existujú také nebankové pôžičky, ktoré poskytujú lepšie úrokové sadzby, než tie bankové. Dobu doručenia žiadaných peňazí môže ovplyvniť aj spôsob, akým chcete peniaze obdržať .

Krátkodobé pôžičky

V rámci krátkodobých pôžičiek je dostupná pôžička ihneď a rýchla pôžička. Krátkodobé pôžičky dostali svoj názov podľa toho, že sú splatné niekoľko dní, maximálne niekoľko mesiacov.

• pôžička ihneď

Pôžičky ihneď sa zaraďujú výhradne medzi nebankové pôžičky. Ich najväčšou výhodou je, že potrebné peniaze môžete mať už do 10 minút od schválenia žiadosti na vašom účte. Táto pôžička vám dokáže poskytnúť sumu do 350 eur. Úroková sadzba pôžičky ihneď je vyššia, pohybuje sa okolo 23%. Čo sa týka doby splatnosti pôžičky ihneď, tak tá sa pohybuje od 5 do 30 dní. Táto pôžička je veľmi obľúbená aj vďaka kritériám, ktoré na žiadateľov kladie. Dá sa povedať, že tie nie sú skoro žiadne. Dôležité je byť plnoletý, ináč sú dostupné nezamestnaným, dôchodcom, študentom, ženám na materskej či všetkým tým, ktorí nechcú dokladovať príjem alebo majú záznam v registri dlžníkov.

• rýchla pôžička

Rýchla pôžička nie je až taká rýchla ako pôžička ihneď, ale aj napriek tomu ju môžete mať na účte už do týždňa. Jej splatnosť sa pohybuje od 15 dní do 84 mesiacov, a to podľa toho, akú sumu si chce žiadateľ požičať. Táto suma sa môže pohybovať od 20 eur do 6 000 eur. Rýchla pôžička je väčšinou poskytovaná nebankovými spoločnosťami a je možné sa k nej dopracovať bez dokladovania príjmu, bez registra, a je vhodná aj pre nezamestnaných. Samozrejme, je už na konkrétnej nebankovej spoločnosti, ako si nastaví kritériá. Doba splácania môže ovplyvniť úrokovú sadzbu, ktorá môže byť v tom prípade nižšia.

Ako môžete o pôžičku požiadať?

Spôsobov je hneď niekoľko. Vybrať si môžete medzi žiadosťou cez internet, cez telefón či cez sms, alebo využiť tradičný spôsob a o pôžičku zažiadať osobne na pobočke.

•  pôžičky online

Pri pôžičke online stačí jediná vec, aby ste mali pripojenie na internet. Online formulár na poskytnutie pôžičky nájdete na stránke takmer každej nebankovej spoločnosti alebo na stránkach ich sprostredkovateľov, kde si môžete jednotlivé nebankovky aj porovnať. Pôžičky online patria k najrýchlejšie vybaveným pôžičkám, peniaze na účte môžete mať už do 10 minút od požiadania.

•  sms pôžička

Táto pôžička je v súčasnosti prístupnejšia ako pôžička online, pretože pri sms pôžičke vám stačí mobilný telefón, ktorý dnes vlastní už každý. No najprv si od sprostredkovateľa budete musieť zistiť číslo, na ktoré treba sms zaslať a taktiež aj správnu formu sms žiadosti. Sms pôžičky však nie sú také rýchle ako online pôžičky. Môžu vám poskytnúť do 500 eur s tým, že doba splatnosti neprekračuje 1 mesiac. Okrem toho si poskytovatelia sms pôžičky účtujú zväčša oveľa vyššie poplatky za sprostredkovanie pôžičky než iní.

•  telefonická pôžička

Pôžička cez telefón patrí k najrýchlejšie vybaveným pôžičkám. Jej výhodou je, že všetko máte vybavené hneď, viete, že žiadosť sa nikde nestratila a osobný kontakt môžete využiť na rôzne otázky ohľadom danej pôžičky. Jedinou nevýhodou je, že platíte za hovor.

•  pôžička na pobočke

Osobná žiadosť o pôžička patrí k najklasickejším metódam. Osobnú žiadosť môžete využiť viac pri bankových spoločnostiach, keďže viaceré nebankovky nemajú kamenné pobočky. Výhodou tejto žiadosti je priamy kontakt, kedy vám budú zodpovedané všetky otázky ohľadom danej pôžičky.

Ak ste sa už rozhodli požiadať o pôžičku, mali by ste si dávať pozor na niekoľko údajov, ako je úroková sadzba či RPMN.

Úroková sadzba, RPMN

Úroková sadzba alebo úrok je číslo vyjadrené v percentách. Určuje koľko presne zaplatíte navyše k sume, ktorú splatíte. Úroková sadzba je pri každom druhu pôžičky rozdielna. Väčšinou platí, že najvýhodnejšie je splácať čo najvyššiu sumu za čo najkratší čas.

RPMM (ročná percentuálna miera nákladov) je opäť číslo v percentách. Väčšinou je vyššie než číslo úrokovej miery, a to z toho dôvodu, že zahŕňa nielen úrokovú mieru, ale aj iné poplatky spojené s pôžičkou. Tento údaj je relevantný hlavne pri pôžičkách, ktoré budú splácané viac ako 1 rok, keďže už z jeho názvu vyplýva, že ide o ročnú mieru nákladov.

Úverová kalkulačka

Úverová kalkulačka je nástroj, ktorý vám rýchlo a jednoducho pomôže zistiť, či je vaša pôžička výhodná. Úverová kalkulačka je dostupná skoro na každej internetovej stránke jednotlivého poskytovateľa a obsahuje údaje ako výška úrokovej sadzby, výška RPMN, výška požičanej sumy, doba splatnosti, mesačné splátky a celková preplatená suma.